Финансовая самооборона: как защитить деньги от мошенников

По оценкам Банка России, объем средств, похищенных мошенниками у россиян в 2025 году, превысил 29 млрд рублей. Преступники довольно оперативно изобретают новые схемы, прибегая к возможностям искусственного интеллекта и социальной инженерии.

С какими видами мошенничества могут столкнуться владельцы банковских карт и как обезопасить себя, рассказали эксперты банка ПСБ.

«Безопасный» счет

Одна из самых распространенных схем обмана – подложный звонок из банка, Банка России, ФСБ, МВД, ФНС и/или других «органов». В процессе разговора злоумышленники сообщают собеседнику о том, что его деньги в опасности и нужно срочно переводить их на «безопасный» счет, либо передать курьеру.

Преступники могут задействовать различные уловки: обращаться по имени, называть часть номера карты и/или банк, в котором хранятся средства, «видеть» недавние покупки. Для усыпления бдительности мошенники стали чаще применять технологию «deepfake», которая позволяет подделывать голоса и лица людей – родственников, друзей или работодателя потенциальной жертвы.

Существует много разных схем обмана по телефону. Например, под разными предлогами злоумышленники могут просить жертву назвать код из трех цифр с оборота карты или код из смс, либо убедить самостоятельно передать деньги или выполнить какое-либо действие.

Как обезопасить себя от подобных махинаций? Главное - не поддаваться страху и панике. Помните, что сотрудники банков никогда не спрашивают у клиентов персональные данные по телефону, не просят назвать код с оборота карты или из СМС, не убеждают перевести деньги на «безопасный» счет. Финансовые организации обеспечивают полную безопасность и сохранность средств на счетах своих клиентов, ваш личный банковский счет уже является безопасным и похитить с него деньги без вашей помощи невозможно.

«Если вам поступил сомнительный звонок - прервите разговор. Позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить полученную от неизвестного собеседника информацию. Ни в коем случае ни под каким предлогом не передавайте звонящему свои личные данные, данные своих карт и счетов. Увидеть актуальное состояние банковского счета можно в мобильном или интернет-приложении банка», – говорит Алдынай Монгуш, региональный директор ПСБ в Республике Тыва.

Легкие деньги – тяжелые последствия

В условиях возросшей активности мошенников надо обладать не только навыками по сохранению своих средств и/или данных, но и уметь выявлять попытки вовлечения в финансовые преступления — дропперство.

Все начинается с обычных сообщений в социальных сетях или мессенджерах. Преступники предлагают удаленную подработку с легким заработком: помощь в переводе или обналичивании денежных средств, оформлении счетов для бизнеса, иностранных инвестиций.

Последствия подобных «заработков» могут быть очень тяжелыми: помимо временной приостановки транзакций по картам и счетам, дропа могут привлечь к уголовной ответственности с обязанностью по возмещению ущерба, нанесенного пострадавшим.

Как не стать соучастником преступных махинаций? Никому не передавайте свои банковские карты, реквизиты, доступ к счетам. Помните, что легких денег за несколько финансовых операций не бывает. Если вам предлагают работу, то тщательно проверяйте информацию о работодателе в открытых источниках.

Сервис «второй руки»

В последние годы в России стремительно растет количество хищений денег с использованием Системы быстрых платежей. Так, во втором квартале 2026 года объем украденных через СБП средств превысил 2,74 млрд рублей.

Операции по СБП проходят моментально, что и привлекает злоумышленников. Даже если сразу после совершения перевода человек заподозрит неладное и обратится в свой банк по факту мошенничества, то вернуть деньги обратно почти невозможно.

Клиенты ПСБ могут обезопасить себя от такого рода махинаций, подключив сервис «второй руки». Принцип работы сервиса заключается в возможности назначить доверенное лицо - «защитника», который будет подтверждать переводы выше установленной суммы. Если размер перевода выйдет за обозначенный лимит, то операция поступит на согласование «защитнику». Только после его одобрения деньги будут переведены адресату.

«Сервис «второй руки», прежде всего, рассчитан на пожилых клиентов, которые умеют пользоваться мобильным банком, но могут хуже распознавать мошенничество. Назначить уполномоченное лицо можно в отделении ПСБ. Для этого клиенту необходимо прийти в офис вместе со своим «защитником». Это может быть близкий родственник или надежный знакомый, которому человек доверяет решение финансовых вопросов. Отключить услугу или сменить «защитника» можно в любой момент, обратившись в отделение ПСБ», – поясняет Алдынай Монгуш.

Также владельцы карт ПСБ могут защитить свои денежные средства от основных видов мошенничества, подключив программу страхования «Универсальная защита». Она покрывает хищения при фишинге, скимминге, а также при краже наличных после снятия в банкомате. Программа страхования действует на все карты, выпущенные ПСБ на имя держателя карты, за исключением дополнительных. Страховое покрытие - до 500 тыс. руб. Кроме того, доступны юридические, финансовые и психологические консультации для держателя карты и его родственников. Защита не распространяется на оформление кредитов мошенниками.

Оформить «Универсальную защиту» можно в любом офисе ПСБ, в мобильном приложении или интернет-банке сразу на год или в формате подписки на месяц с последующим автоматическим продлением.

Офис ПСБ в Республике Тыва: Кызыл, ул. Комсомольская, 23.

Страховые услуги оказывает ООО «ПСБ Страхование» (ИНН 7728306068), консультационно-сервисные услуги оказывает ООО «Юридические решения» (ИНН 9718083320). Реклама. ПАО «Банк ПСБ». ИНН 7744000912. Универсальная лицензия Банка России № 3251 от 01.04.2025.

ЕРИД: 2Vtzqwp1CWP