Финансовый гид: как заставить деньги приносить доход

На фоне меняющейся ключевой ставки многие вкладчики стали задаваться вопросом: как изменить свою сберегательную стратегию и какие финансовые продукты в нее включить, чтобы продолжить получать высокую доходность от своих сбережений. О том, какие банковские предложения помогут пополнить кошелек, расскажем в материале.

Накопить 4,9 миллиона – государство поможет

Одним из действенных инструментов для приумножения накоплений является программа долгосрочных сбережений (ПДС). Этот уникальный сберегательный продукт поможет без труда сформировать капитал на долгосрочные цели, например, такие, как покупка жилья, обучение детей, дополнительные выплаты к пенсии.

Договор ПДС можно заключить в свою пользу, а также в пользу другого человека, например, ребенка, родителя или близких.

Участники программы формируют свои сбережения не только из собственных средств, но и за счет:

• софинансирования от государства до 36 000 рублей в год (до 360 000 рублей за 10 лет)¹;
• налогового вычета (по договорам ПДС в свою пользу до 88 000 рублей² ежегодно^,по договорам ПДС в пользу ребенка до 110 000 рублей³ ежегодно;
• инвестиционного дохода, который зарабатывают операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Например, в НПФ ПСБ среднегодовая доходность от инвестирования средств клиентов по ПДС за период действия программы составила 17,3% годовых⁴.

ПДС – это безопасный инструмент, так как государством гарантированы на сумму до 2 800 000 рублей все личные средства и инвестиционный доход на них, что в два раза превышает сумму страховки по банковским вкладам. Дополнительно размер гарантирования увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений из ОПС в ПДС, сумму софинансирования от государства и инвестиционного дохода на них.

Ориентировочную доходность программы долгосрочных сбережений можно легко рассчитать с помощью калькулятора на сайте НПФ ПСБ. Рассмотрим на примере, сколько сможет накопить участница программы Аялга за 15 лет, если будет использовать все её преимущества.

Параметры участницы:

• Женщина, 35 лет;
• Первоначальный взнос в ПДС - 30 000 рублей;
• Ежегодный взнос – 72 000 рублей;
• Использует налоговый вычет для взносов в ПДС;
• Средний доход в месяц - 60 000 рублей.

Через 15 лет Аялга накопит более 4 900 000 рублей. Причем её личные взносы составят всего 1 110 000 рублей⁵.

Поскольку ПДС направлена на долгосрочное формирование капитала, получить выплаты участники смогут через 15 лет действия договора ПДС или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Сбережения можно будет получить сразу всей суммой (единовременная выплата)⁶ или выбрать периодические ежемесячные выплаты (на срок от 5 лет или пожизненные).

А в случае особых жизненных ситуаций (потеря кормильца или оплата дорогостоящего лечения) участникисмогут забрать сбережения досрочно.

Меньше срок – выше доходность

Вклады и накопительные счета остаются самыми надежными инструментами формирования сбережений. Доходность по ним предсказуема, а сами сбережения и начисленные на них проценты застрахованы государством на общую сумму 1,4 млн рублей.

Поскольку цикл снижения ключевой ставки ещё не закончен, банки не готовы фиксировать высокую доходность по вкладам надолго. Поэтому сейчас наиболее привлекательными на рынке остаются вклады с коротким сроком размещения – от нескольких месяцев до года.

Например, в ПСБ вы можете разместить средства на срок 8 месяцев по ставке до 30%⁷ годовых первые 50 дней и с возможностью пополнения. Минимальная гарантированная ставка по вкладу «Огонь ставка» составит 13,40% годовых.

Также эффективная стратегия в период падения ставок - размещение средств в рамках специальных предложений от банков. Например, часто финансовые организации предлагают повышенную доходность новым клиентам. Так, открыв в ПСБ накопительный счет «Про запас» новые клиенты банка могут получать доходность по повышенной ставке – до 14%⁷⁸ годовых первые два месяца.

Подобрать наиболее доходный для вас сберегательный продукт помогут специалисты банка ПСБ в Кызыле.

Офис ПСБ:

ул. Комсомольская, 23

¹Софинансирование от государства осуществляется в соответствии со ст. 36.44 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

² Налоговый вычет предоставляется в соответствии со ст. 219.2 НК РФ. Сумма НДФЛ, которую можно вернуть по ПДС, составляет 13% -22% от суммы взносов, не превышающих 400 000 (включая взносы по НПО, ИИС и ДСЖ) в рамках календарного года.

³ Сумма НДФЛ, которую можно вернуть по договорам ПДС в пользу ребенка до достижения им 18 (24) лет, составляет 13% -22% от суммы взносов, не превышающих 500 000 ₽ (включая взносы по ПДС в свою пользу, НПО, ИИС и ДСЖ) в рамках календарного года.

⁴ Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством. Среднегодовая доходность на счета клиентов за период действия программы долгосрочных сбережений. Инвестиционный доход начисляется на все взносы, в том числе на средства софинансирования от государства

⁵ Ориентировочный расчет подготовлен на основе расчетной доходности в размере 13 %. Используемые в расчете показатели доходности не являются прогнозом относительно финансовых результатов будущей инвестиционной деятельности фонда и применяются исключительно в целях расчета ориентировочного размера долгосрочных сбережений. Государство и Фонд не гарантируют доходности от размещения пенсионных резервов. Доход от размещения пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

⁶ Через 15 лет срока действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ.

⁷ Ставка 30% годовых по вкладу «Огонь ставка» действует с 1 по 50 день, ставка с 51 по 100 день — 10% годовых, ставка с 101 по 250 день — 9% годовых. Минимальная гарантированная ставка - 13,40%. Сумма — от 100 000 ₽, срок — 250 дней. Пополнение предусмотрено в первые 50 дней после открытия вклада, расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов на счет клиента в конце срока вклада. При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

⁷⁸ Ставка 14% годовых по накопительному счету «Про запас» действует для сумм до 5 млн ₽ в течение двух первых месяцев для клиентов, не имевших в ПСБ действующих накопительных счетов, а также клиентов, у которых суммарный остаток на всех накопительных счетах ни в один из дней не превышал 1000 ₽ за последние 180 дней до даты открытия накопительного счета «Про запас». По окончании двух первых месяцев действия ставки начисление и выплата процентов производятся по базовым ставкам, действующим в банке на дату окончания указанного периода. На разницу свыше 5 млн ₽ применяется базовая процентная ставка 5%. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией в дату открытия счета, пополнение и снятие без ограничений, минимальный остаток средств на счете не ограничен. Процентные ставки могут быть изменены банком. Информация об изменении процентных ставок размещается на сайте и в банке за 3 рабочих дня.

Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. Реклама. ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025 г.

ERID 2Vtzqv3mfVF