Думаете ли вы о своем будущем? Обучение детей, взнос на покупку жилья или, может быть, получение прибавки к пенсии — долгосрочные цели, которые требуют нашего внимания уже сейчас. Хотите, чтобы государство добавляло средства на ваш счет? В банке ПСБ рассказали, как в этом может помочь программа долгосрочных сбережений.
Что такое программа долгосрочных сбережений?
Программа долгосрочных сбережений — это эффективный инструмент для сбережений, который позволяет обеспечить высокую доходность вложений за счет стимулирующих взносов от государства, получения налогового вычета, инвестиционной доходности от АО НПФ ПСБ.
Программа разработана Министерством финансов Российской Федерации и Банком России по инициативе Правительства России.
Как участвовать в программе долгосрочных сбережений?
Участником ПДС может стать любой желающий. Вступить в ПДС можно, заключив договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который является оператором программы. Сделать это можно любым удобным способом: в офисе или на сайте НПФ, или банка — партнера НПФ. Например, в офисе банка ПСБ или в его мобильном приложении, заключив договор долгосрочных сбережений с АО НПФ ПСБ.
Государство будет софинансировать ваши взносы, а выбранный НПФ будет их инвестировать и приумножать.
При наступлении оснований для выплат участник программы получает накопленные средства единовременной выплатой, пожизненными или срочными выплатами на срок от 5 лет.
Когда можно получить выплаты?
Участник вправе получить выплаты:
через 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений;
или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Кроме того, в ПДС есть уникальный вид выплат: в особых жизненных ситуациях - это оплата дорогостоящих видов лечения или выплата при потере кормильца.
Какие основные особенности у ПДС?
Самой интересной особенностью является софинансирование от государства — до 36 000 рублей в год в течение 10 лет. Размер софинансирования зависит от суммы взносов за год и от среднемесячного дохода участника ПДС. Для получения государственного софинансирования необходимы взносы от 2 000 рублей в год.
При среднемесячном доходе до 80 000 рублей государственная поддержка будет равна 100% внесенных взносов, но не более 36 000 рублей в год. Если среднемесячный доход от 80 000 рублей до 150 000 рублей, то размер софинансирования будет равен 50% внесенных взносов, но не более 36 000 рублей в год. При среднемесячном доходе от 150 000 рублей государственная поддержка будет равна 25% от взносов участника , но не более 36 000 рублей в год.
Допустим, Максим живет в Кызыле и получает 60 000 рублей в месяц. Он заключил договор ПДС и внес на счет 40 000 рублей за год. Он получит 36 000 рублей софинансирования от государства, так как при таком уровне дохода доплата от государства равна 100% взносов за год, но не более 36 000 рублей. Его брат Андрей зарабатывает 85 000 рублей в месяц, он тоже оформил ПДС и внес 50 000 рублей за год. Он получит софинансирование от государства 25 000 рублей, так как софинансирования для граждан со среднемесячным доходом от 80 000 до 150 000 рублей составляет 50% от размера взносов за год. Кроме того, со взносов в ПДС можно получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения до 88 000 рублей ежегодно — сумма вычета зависит от размера взносов в год и ставки налогообложения по НДФЛ (13% - 22%). Максимальная сумма взносов плательщика, с которой можно получить налоговый вычет, — 400 000 рублей ежегодно. Вычет на взносы, которые ежегодно совершает плательщик, можно получать каждый год, но только, если у него не более 3 договоров долгосрочных сбережений. Налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан — отдельный тип вычета, поэтому параллельно участник программы может получать и другие вычеты, например, имущественный при покупке недвижимости или социальный — на спорт или обучение.
В ПДС можно перевести свои пенсионные накопления по договору об обязательном пенсионном страховании (ОПС). И это еще одна отличительная черта программы от других сберегательных продуктов. Речь идет о накопительной пенсии граждан, официально работавших с 2002 по 2013 годы. С 2014 года она взносами не пополняется и хранится в НПФ или Социальном фонде России. Узнать размер своей накопительной пенсии можно на «Госуслугах». При переводе этих средств из ОПС в ПДС софинансированию от государства они не подлежат, но участник сможет забрать их за более короткий срок.
На все средства в ПДС негосударственный пенсионный фонд начисляется инвестиционный доход*. Например, АО НПФ ПСБ, который является провайдером программы, за 2024 год распределил на счета клиентов 19,30% годовых.
Есть ли дополнительные преимущества у участников ПДС?
Крупные банки предлагают клиентам присоединиться к ПДС в своих НПФ и создают дополнительные продукты для повышения выгоды участников программы. Например, в банке ПСБ это вклад «Ставка на будущее» с повышенной ставкой до 29% годовых. По одному договору в рамках программы долгосрочных сбережений можно открыть только один вклад. Один клиент может открыть максимум 3 вклада.
Дополнительное преимущество ПДС - это наследование всех средств как на этапе накоплений, так и на этапе выплат**.
Государство стимулирует граждан создавать личные финансовые резервы на долгосрочную перспективу, поэтому, помимо софинансирования, обеспечивает гарантию сохранности средств до 2,8 млн рублей. Эта гарантия распространяется на взносы в ПДС и инвестиционный доход на них. Дополнительно размер гарантирования увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений из ОПС в ПДС, сумму софинансирования от государства и инвестиционного дохода на них.
Участвуйте в программе долгосрочных сбережений и уверенно достигайте своих целей!
* Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством.
** Не наследуются только уже назначенные пожизненные выплаты.
ERID: 2VtzqxJUJtw
Реклама 16+
Фото пресс-службы Банка ПСБ
