Почему банки блокируют переводы
Банки обязаны отслеживать операции своих клиентов и останавливать переводы, которые выглядят подозрительными. Например, похожи на отмывание нелегальных доходов или на кражу ваших денег с карты.
Когда банк останавливает операцию, он должен объяснить вам причину. Чаще всего банки ссылаются на требования двух законов — № 115-ФЗ или № 161-ФЗ. Но у них отличаются не только суть, но и продолжительность блокировки, а также способы решения проблемы.
Блокировка переводов по 115-ФЗ
По 115-ФЗ банки обязаны препятствовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Они просто откажутся проводить операцию, если возникнут подозрения, что клиент пытается «обелить» незаконно полученные деньги или хочет сделать перевод на опасные цели. Вдобавок у человека или компании возникнет риск блокировки карт, мобильного и онлайн-банка.
Такое может случиться, к примеру, когда вы толком не знаете получателя и на какие цели он в действительности направит ваши деньги. Либо вы заведомо имеете дело с чем-то вне легального поля. Скажем, переводите какую-то сумму подпольному казино или покупаете криптовалюту через посредника.
Когда банк заблокировал карты и онлайн-доступ к счету и не запрашивает никаких объяснений, потребуйте письменно у него раскрыть причину ограничений. Претензию можно отправить на официальный электронный адрес банка или подать в отделении. Некоторые банки принимают заявления клиентов через мобильное приложение и личный кабинет на сайте — доступные способы обращений можно уточнить в вашем договоре банковского обслуживания.
Блокировка переводов по 161-ФЗ
По 161-ФЗ банк должен защищать своих клиентов от мошенников. Если есть подозрения, что деньги со счета снимают преступники или владелец это делает сам, но под влиянием обманщиков, банк обязан остановить операцию и предупредить человека об опасности.
Банковские системы безопасности анализируют ваше привычное финансовое поведение и, если оно внезапно меняется, приостанавливают операции.
Допустим, обычно вы оплачиваете с банковского счета покупки, бытовые услуги, а также делаете небольшие переводы родственникам и друзьям. Эти операции почти никогда не превышают 10 000 рублей. Но вдруг вы всю зарплату отправляете человеку, которому прежде не делали переводов. Для банка это может означать, что перевод делаете не вы, а кто-то проник в ваш банковский кабинет и крадет деньги со счета. Чтобы защитить ваши сбережения, банк заблокирует операцию.
Чаще всего банковские системы безопасности приостанавливают операции в следующих случаях:
- нехарактерно крупная для вас сумма платежа или перевода;
- нетипичное время операции, например в 5 утра;
- вход в онлайн-банк с нового устройства;
- серия небольших переводов разным людям за короткое время.
В каждом банке для каждого клиента свой список признаков сомнительных операций.
Банк остановит транзакцию на 48 часов и постарается связаться с вами, чтобы прояснить ситуацию. Также на время заблокируется карта, с которой вы хотели сделать перевод.
Сотрудники банка попробуют до вас дозвониться. Также вы получите уведомление о блокировке перевода или платежа. Оно придет через личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение, в СМС или по электронной почте — способ оповещения указан в вашем договоре с банком. Не отреагируете в течение двух суток — блокировка снимется автоматически.
Если вы делаете платеж и перевод сами, просто подтвердите это сотруднику банка. Во время звонка менеджер может задать уточняющие вопросы, например о цели необычно большого платежа или перевода. Но никогда не будет выведывать секретные данные — скажем, код с обратной стороны карты или пароль от онлайн-банка.
По информации Отделения Банка России в РТ
Фото ИА «ТМГ»
