С 1 июля кредиторы начнут еще серьезнее оценивать долговую нагрузку заемщиков. Эта мера направлена на то, чтобы снизить вероятность невозврата денег для банков и микрофинансовых организаций, а для людей — оказаться в долговой яме.
Прежде чем обращаться за новым кредитом, заемщику стоит самому посчитать свой показатель долговой нагрузки. Когда он больше 50%, шансы получить кредит или заем падают, ведь даже при малейших финансовых трудностях возникает риск, что человек не справится с платежами и допустит просрочку.
Допустим, вы хотите занять крупную сумму. Но у вас уже есть кредиты или кредитные карты, которые повышают показатель долговой нагрузки, при этом нет проблем с платежами. Чтобы избежать отказа, постарайтесь закрыть хотя бы часть прежних долгов досрочно.
Если вам уже трудно платить по долгам, новый кредит или заем только усугубит проблему, он еще глубже загонит вас в долговую яму.
Когда вы понимаете, что не можете расплачиваться по кредитам и займам, не стоит надеяться на чудо. Долги не исчезают сами собой, порой единственным способом избавиться от них становится банкротство.
Кроме того, заемщикам будет легче выбраться из долговой ямы. Так, с 1 июля меняется порядок погашения задолженности. Когда заемщик начнет платить по кредиту, то в первую очередь деньги пойдут на погашение пропущенных взносов, затем — на плановый платеж. И только потом — на штрафы и пени.
Раньше банки и микрофинансовые организации списывали деньги в другой последовательности. Сначала закрывали просроченный долг, затем неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени.
Отметим, что новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные с 1 июля 2024 года.
По данным пресс-службы Отделения Банка России по РТ
Фото из открытых источников
